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如何计算你什么时候可以提前退休?

20-01-05 19:18    作者:一念间    相关股票:
对于做投资(炒股)的人,有一个话题是大家都非常关心的:什么时候可以财务自由提前退休?这个问题向来仁者见仁,智者见智,争论不休。很多人认为这和消费习惯、家庭情况、投资水平、所在地区等相关,根本就没有统一答案。可真的是这样吗?

我认为这个问题根本没那么复杂,主要只和两个因素有关:你的年龄和当前工资收入。其他因素如消费习惯、家庭情况等其实影响不大。说白了只是一个工资收入的机会成本问题。

我们可以用一个简单的公式来计算:投资资产>=当前年薪*(75-年龄),如果符合就可以提前退休,如果不够就老老实实上班。

逻辑:

1、投资收益是对工资的一个替换(机会成本),因此和消费水平无关。也就是说不应该通过降低消费水平来实现财务自由,那样也不能长久。工资越高的人,提前退休的机会成本越大。

2、同样的年收入,越年轻机会成本越大,越要慎重。一是后面花钱的年限很长,二是年轻的时候工资收入增长较快。年龄越大,提前退休的机会成本越小。

3、75是预估的常数,约等于平均年龄。即哪怕你的投资收益很一般,也要基本能保障退休后的生活。根据自己的身体情况,可以微调,保守的人可以用平均寿命,激进的人可以用65(退休年龄)。

4、这里隐含的一个假设是投资收益等于通货膨胀率,这是比较保守的,做投资的人一般都认为自己能远远超过这个数。但退休按保守计算没错,毕竟未来有很多不可预知的事,需要留有余地。

5、这个公式不是完美的,毕竟很多个体差异的因素没纳入考虑,但最大的优点在于可以量化,而且结论的数量级大体上应该相差不大,大家可以此基础上根据自己实际情况微调。

6、不包括突然换生活方式等非正常情况,比如本来是典型的中产阶级生活,突然顿悟了去过苦行僧一样生活。

7、炒股的人中,适合50岁前退休的应该是少数,不超过2%。谁都知道工作累,但不可能大量的人都做投资没人工作的。

那么问题来了:你可以在多少岁的时候退休呢?


 
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