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丁丁理财:新年理财 注重长期资产配置

12-02-02 09:48    作者:丁丁理财    相关股票:

2011年的理财市场风云变幻。A股市场十年零涨幅,憧憬着在股海中"淘金"的投资者,不得不面对套牢或割肉的现实,并非股市如此,楼市在严厉的调控重拳之下,欲涨乏力,远郊区某些"腰斩"的楼盘看着照实让人心惊……面对变化无常的市场,市民如何稳健投资就成为了关键。为市民提供全面的理财建议,让大家在2012年里科学合理理财。  

理财规划须早做打算

我们生活在商品社会里,每天的生活都离不开钱。在现代社会中,一个人要想有钱,无非通过两个途径:上班赚钱,下班理财。理财的最终的目的是实现财务自由,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。

中国目前正处于人口结构深刻转型时期,即从劳动年龄人口占优势的人口结构转变为老年型人口结构。2000年,社会抚养比约是每6个有工作的人对应一个退休的人。2010年,这个比例已经变为51,到2030年,这个数据将刷新为21,即20年间纳税人跟拿退休金人的比例,会从51降至21,中国社会逐渐走向老龄化。

而目前我国养老金空账数额不小(大约为1.3万亿),企业年金保险的替代率和参与度也严重不足,另外全国劳动人口约为8亿,社保参保人口2.35亿,参保率仅有29%,,在中国老龄化日渐加重的背景下,中国人养老如何养得起成为一个大问题。所以就需要依靠理财,而且是越早越好,因为越早产生的复利也就越多。

应注重长期合理的资产配置

鸡蛋不能放在同一个篮子里。否则,一旦篮子发生风险,全部鸡蛋将无一幸免。应当通过多元化的资金配置方式来分散市场带来的风险,从而将收益与风险控制在合理水平,使家庭资产健康增长。新华保险理财专家如是指出。每个家庭都应该设有三类账户,那就是储蓄、投资与保障,这样既可以分散风险,又达到保值增值的目的。例如,根据经济发达国家的经验,居民通常将年收入的15-20%投资于人寿保险。

据美国权威机构发布,一个完整的家庭理财计划应该包含三部分内容,第一部分是当下要用的钱。这些钱基本上是我们日常生活的一些开销,除吃穿住行用等所有费用,还要包括购房、购车、旅游和教育基金等。第二部分是,可能长期不用的钱,用在投资上的钱。无论是实业、外汇(期货)、黄金,还是债券、股票、基金、房产等,高收益的背后是高风险。用于投资的钱只能是家庭收入的一部分。第三部分则是人生中最重要的钱,称为风险防范基金,包括银行储蓄、社会保险和商业保险,它是家庭理财的防火墙,将来退休的生活品质如何,是家庭投资理财的最终目的。

理财专家特别强调,具有持续收入来源的家庭在理财时应该将眼前、短期、中期、长期等理财目标结合起来投资组合。

分红保险产品备受市场青睐

分红险被业内认为是保险家族抗通胀的主角,在提供保障功能的同时,也有可观的红利返还。目前中国通胀率仍然较高,分红险成为保险产品中抵御通胀的主力险种,根据深圳保监局提供的数据,深圳市场分红险产品占保费规模的70%,全国占比高达78%

新华保险目前推出“吉祥至尊”,“尊贵人生”,“红双喜盈宝顺”等几款分红产品,备受市场青睐。201111月,“第六届中国保险创新大奖评选”中,经中国保险创新大奖评选委员会审评,新华保险在公司品牌和产品体系方面都取得丰硕成果,公司荣获“2011年度最具竞争力保险品牌”大奖,新华保险的产品“吉祥至尊”、“尊贵人生”、“康健荣尊”、 “红双喜盈宝顺” 四款产品分别荣获产品大奖,得到社会各界的高度认可。

以尊贵人生为例,60周岁前每2年返还主险基本责任保险金额的9%60周岁开始每年返还主险基本责任保险金额的9%,至80周岁,客户可以根据阶段的不同,运用返还金去规划自己未来的美好生活。同时,在投保规定范围内八种附加险可任意选择,涵盖身故、全残、重疾、意外、住院医疗、住院补贴等多方面,全面满足客户的差异化需求。另外,引入了投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费,而保障责任继续有效。此外,对于希望将大笔财富有效传承给子女的客户来说,独有的附加险可以很好地满足他们的需求。这款产品真正实现以“客户需求”满足养老的产品体系。

区域竞争力再添砝码

近年来,在快速发展的东南沿海地区,深圳保险市场尤为引人注目。根据深圳保监局公开数据,2005-2010年,深圳市场保费收入年均增长28%,是深圳国民经济发展最快的行业之一。当前深圳保险机构数量排在全国领先的位置,拥有76家保险经营主体,其中寿险23家。深圳寿险的发展速度居全国第二,寿险市场结构在全国也保持领先态势,深圳保险市场目前有15家保险公司总部,总资产超过全国保险业的20%,成为继北京、上海之后重要的保险中心。

此次进驻深圳市场后,新华保险将紧密依托深圳毗邻港澳的区位优势,逐步形成以东南沿海为核心、辐射周边及南部地区的战略发展基地,为区域竞争力再添砝码。据了解,新华保险区域市场竞争力尤为强劲。保监会公开数据显示,1-11月,新华保险原保险保费收入超过887亿元,稳居国内寿险市场前三甲。而如此庞大的保费规模,仅来自于34家省级分公司及1443家分支机构。与同等保费规模公司相比,新华保险机构数量约少千余家,机构单位产能远高于同业。

面向未来,新华保险将在深圳市场推进以客户为中心的经营战略,抓住沿海地区经济发展机遇促进业务发展,在价值成长的前提下,审时度势调整优化业务结构,获得平衡发展。相信未来深圳新华一定会充分利用好深圳所提供给我们的舞台,尽全力为市民理财做最专业最优质的服务。

 

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