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[转载]诺亚财富

11-04-26 23:03    作者:丁丁理财    相关股票:
原文地址:诺亚财富作者:peter

创业前的冷静观察:1992年汪静波进入资本市场,在创办诺亚财富之前,她曾先后在知名券商资产管理总部和基金公司担任要职,曾主持发行中国第一支伞型基金,募集金额26亿元,基金持有人数量居全国第一。

在多年基金公司的管理中,汪发现一个矛盾:一方面,90年代初期中国一批中小企业主已经积累了相当一批财富,他们对私有财产的理财有迫切需求;另一方面,她所接触到的很多私人客户都没能得到良好的金融服务,他们需要去银行排长队等待办理业务,同时当时国内的金融产品比较简单,各大商业银行的零售服务还仅限于信用卡业务,而外资银行的私人银行业务只能在境外开展,能服务的范畴也仅局限在很小规模的一批尖端客户之内。那为什么不把用于机构客户的服务用于私人客户身上,为这些有高净资产是客户提供更好的理财服务呢?汪静波不想错过这个机会。

创业伊始:2003年8月,汪静波和她在湘财证券的同事筹建起了国内证券公司第一个私人银行部——湘财证券诺亚财富管理中心。彼时,内理财市场还处于萌芽状态,汪的创业团队并没有‘第三方理财’的概念,当时所能想到就是想要为个人客户提供一个一站式的金融服务平台。

“诺亚财富”的取名源于神话中的“诺亚方舟”。美国投资大师巴菲特曾说过:“准备是最重要的,诺亚是在开始下豪雨之前,就动手建造了方舟。”同样“未雨绸缪”的汪静波,这样解释这个由她一手创办的“诺亚方舟”:做每一位客户的“诺亚”,为他们建造一艘经得起“豪雨”的方舟。

公司在成立时注册三百万元,规模较小,品牌关注度也较低,办公用具都是从淘宝买来的二手货,汪带领团队通过开说明会、与各行业商会合作的形式慢慢地积累客户。这个过程中逐渐得到一些银行的支持,配合他们筛选理财产品。

独立门户:2005年8月,湘财证券公司改制,汪及其团队被迫自立门户,汪静波在其私人金融总部的基础上成立了上海诺亚财富管理中心。随之而来遇到的最大一个困难是:之前的湘财证券诺亚财富管理中心是依托于湘财证券,如今独立出来是否会一如既往得到客户的信任?所以这个阶段,公司的重点是维护和客户之间的关系,且逐渐引入独立第三方理财顾问服务理念,了解客户需求,以独立客观的态度筛选产品,提供适合于客户的理财解决方案。

红杉注资:2007年3月,汪静波和红杉中国执行合伙人沈南鹏首次见面,汪的敏锐而不张扬的个性给沈南鹏留下了深刻的印象,两人谈了仅十分钟,就基本敲定了今后的合作框架。后期与诺亚财富的深层接触使沈南鹏进一步坚定了投资的决心,他认为这个团队“激情、专注、诚信”。

两个月之后,红杉资本对诺亚财富的首期注资额为500万美元,约占其总股本20%。表面来看,注资并没有给诺亚带来太大变化,公司仍沿用创业之初在淘宝买的二手办公用具。但真正的改变是深刻的,在注资同时红杉资本也为诺亚财富注入了先进、成熟的理财服务观念和运营模式,使得诺亚财富作为独立理财顾问机构快速成长壮大,从而真正地在中国建立公信、专业、稳健的私人理财服务体系。当年8月,诺亚财富服务4000多位高净资产客户,管理资产超过50亿元。

飞速发展:2008年,诺亚在全国16个城市建立分支机构,主要集中在长三角、珠三角和渤海湾地区,理财规划师近200位,服务的高净资产客户过万名,配置资产达到100亿元。2009年,分支机构达到28个,规划理财师近300位,配置资产达到300亿。根据诺亚财富官方微博最新消息透露,截止2010年9月底,诺亚已在30余个国内大中城市设立了分支机构。

赴美上市:2010年10月21日,诺亚财富向美国SEC提交了上市申请,诺亚财富计划在纽约交易所上市,代码“NOAH”,承销商为摩根大通、美银/美林、Oppenheimer & Co., and Roth Capital Partners。10月27日,诺亚财富公布发行价区间为$9.00 - $11.00,计划融资8400万美元,预计将于11月10日IPO。

在外界眼里,汪静波是教百万富翁如何花钱的女强人,工作中她非常高效,设置严格的周、月规划表。很多人问汪静波成功的秘诀是什么,她认为树立目标的同时要有一颗坚持不懈的心,在每一件小事上持之以恒,坚持自己的信念。

她非常享受现在的工作,公司里同事们最经常讲到的话就是enjoying work。她觉得能够把诺亚财富员工的金融从业经验分享给所有客户,对于诺亚的员工来说是一件很有价值也让大家非常开心的事。在生活中,她很少在外应酬,直到现在还保持着每天晚上回家吃饭的习惯。

 

 

  诺亚财富管理中心(以下简称“诺亚”)是一家专注为中国百万元以上高净值资产的私人客户提供全方位的理财规划顾问机构,提供的服务包括家庭资产配置方案,家庭金融投资以及不动产投资顾问等。

  公司由国内知名企业家及资深金融人士投资组建,2003年8月成立至今,已成中国目前最大的第三方理财顾问机构。

  2007年10月,美国最大的风险投资机构“红杉资本”注资诺亚,成功地拉开了诺亚新一轮发展的序幕。

  截止2010年3月底,诺亚已在上海、北京、温州、广州、杭州、武汉、青岛、苏州、南京、宁波、成都、大连、天津、义乌、顺德、佛山、无锡、福州、深圳、萧山、天津,南海、中山、绍兴、台州、慈溪等国内大中城市设立了分支机构。诺亚在全国分支机构已达到25家。

  2010年11月10日,诺亚财富管理中心登陆纽交所,成为中国第一支上市的第三方理财机构。

愿景与使命

  诺亚诞生在中国,一个新兴的理财大国,一个新兴的理财时代,作为第三方理财市场的领导者, 决定了:

  诺亚的愿景:致力于成为中国客户心目中满意度最高的第三方理财顾问机构。

  诺亚的使命:为每一位高净值客户提供客观、中立的理财解决方案。

机构定位

  诺亚的定位是成为中国高净值投资者的理财“总管”,而不是金融产品的分销商,她是客户完成整个理财过程所需的解决方案的提供者。

  诺亚深入了解所提供理财建议的每一个细节,并全程跟踪每一个产品的管理过程。

  同时,诺亚也全面了解与跟踪每一位客户的个人需求,所以诺亚“卖”的是为客户量身定做的理财解决方案。

机构团队

  诺亚拥有一支专业的产品研发团队,并尽力寻找拥有共同理念与价值观的合作伙伴。诺亚提供尽可能全面的产品选择,但每一款进入诺亚产品池的产品都必须经过严格的对比与筛选。诺亚严格跟踪产品的管理过程,全面、透彻了解产品的设计思路、基础资产组成,并对产品的品质与风险进行全程监控。

服务理念

  诺亚强调与客户的充分沟通,以真正了解客户需求,并根据客户的实际情况(例如风险承受能力)为其量身制定理财解决方案及个性化的资产配置建议。

  此外,诺亚会对客户的资产配置方案全程跟踪,并及时反馈给客户;时刻根据市场情况、金融产品和客户自身情况变化,对客户的理财解决方案进行诊断与检视,以确保客户资产始终处于最优的配置状态。

 

诺亚财富汪静波:我认为财富管理70%是心理学

何伯权说,当年投资汪静波的时候,最担心的就是这种与金融沾边的商业模式太复杂、隐性成本太高,但很快他就想清楚了,“只要你的产品把你的客户服务好,就没有什么好怕的。” 

  这也是创始人汪静波的观点。她一直认为,财富是上帝的信托。 

  “对于那些资产在300万以上的个人客户,把财富管理的任务交给提供理财规划、资产配置、金融投资等顾问服务的第三方公司,这种模式不仅科学而且不会喧宾夺主,在国外已经受到青睐,中国却尚未流行。”这是汪静波的创业逻辑。 

  2003年,在湘财证券旗下负责过资产管理、基金管理的汪静波创办了私人银行部,专门为富豪们担任理财顾问。两年后,行业不景气却使湘财证券不得不剥离私人银行部。这是个竞争者不多,而且看似风险不小的行业,是否要坚持,汪静波也有过犹豫。不过当时的一个报告给了她信心:私人理财的行业非常分散,最大份额的花旗银行在全球也只占到不到3%。在这个完全个性化的市场中,如果敢于花一辈子的时间,总能寻找到认可诺亚财富的客户。基于这个执拗的观点,她带团队创办了诺亚财富管理中心(以下简称“诺亚财富”)。 

  在此之后,诺亚财富受到了红杉资本中国基金创始合伙人沈南鹏以及乐百氏创始人、天使投资人何伯权的青睐。2010年11月10日,诺亚财富登陆纽约证券交易所,这家资产管理企业正式走上资本市场,成为国内第三方理财公司上市第一股。

     记者:在中国做跟金融沾边,特别是把富豪们的钱调配起来的事情有风险性,你们是怎么看待这种风险的? 

  汪静波:诺亚财富的模式是不经手客户的资金。我的理念就是你有钱我就为你服务,有10亿、5亿,我帮你做配置、去挑选市场上的产品,就像携程的概念。对你来讲首先是免费的,然后更保险,还会帮你做比较客观、独立的分析,根本没有安全不安全的问题。银行、私募这些产品供应商推出产品,我们会做评价,而他们接触到我这些高端客户就要付费给我,而我不会因为业绩分享收益。基于这样的模式,如果能体现一定的水准和时间、产品的积累,富豪为什么不选择你呢? 

  记者:而且我们会和银行做一些合作开发产品,似乎能够与银行形成竞合的关系。 

  汪静波:是的,我们从零开始时就跟银行有合作。我自己是做机构业务出身的,我们自己会设计产品,银行也用我们的产品,也跟他们一起发行。中国的银行是在中国最大的连锁企业,有非常大的体量,所以它其实需要各种各样的供应商,不管是外包的、支持他的,就像国美要有很多的物流、中间的IT,这个很正常。我们这个团队跟其他第三方理财公司最大的不同就是我们完全是从金融机构出来的,非常懂这个行业,每个人都是十几年、二十年的经验,有一个班子专攻产品。我们希望做成Intel inside一样,做诺亚Inside。 

  记者:你创业时中国没什么类似的公司,而这种有些像金融产品超市的模式还是比较特别的。 

  汪静波:我们是在实践中摸索出来的吧,特别是对于金融危机以后,一下子让客户认识到,你在银行买的产品,也可能让你遭受很大的损失。股市有风险,入市需谨慎,你买基金也可以赔钱,投资人要更成熟,这是一个市场发展的过程,投资者越来越成熟,他就特别需要这样中立的机构,我们刚好顺应了这个需求。 

  记者:你认为诺亚财富的核心竞争力是什么? 

  汪静波:一个是产品线比较全,一个是我们有比较清晰的披露,他们要看一个产品就是一页纸,但是我们可能给他很厚的一本说明书了解情况。我们觉得一般小公司的理财师是没办法服务这种高端客户的,因为他们没有钱,他们不知道客户的想法。因此资讯、研究会作为我们的核心价值。我们公司上线的所有产品,就像买牛肉,这头牛的爸爸妈妈、爷爷奶奶是谁,吃什么饲料我们都调研过了,而且我们披露给你让你知道,这个牛肉就相对比较贵,背景很可靠嘛。你要有一定的身价才会觉得有必要去买这样的牛肉。我们是服务这样的人群,对生活品质比较有要求的。 

  记者:你的事业从金融机构开始,之后自立门户需要让客户们相信中国民营企业的力量,当时有没有想到有一个长远规划,甚至什么时候IPO和上市?

汪静波:我们以前把自己想成是一个小而美的公司,觉得在欧洲也有很多百年老店可能不是那么大,但是也做得很好,完全没有想过做多大、要成长多快。后来沈南鹏投资了我们,他觉得一个公司不发展就是死,就没有办法面对竞争,他就要求我们扩张,要到外地设点什么的。 

  记者:一开始认同他的这种观点吗? 

  汪静波:我很认同的,因为我觉得你要不断地拓展市场,你的品牌才有影响力。但是最困难的是,我从来没有在异地设过点,也没有做过这种管理,不知到底行不行。所以我们第一个设点是很谨慎、花了很长时间,第一个点设在北京,酝酿也差不多一年才真正走出去,但是一旦设起来,我们还是找到了规律,现在我们的设点就完全系统化成体系了。 

  记者:投资诺亚财富的何伯权和沈南鹏给你怎样的帮助? 

  汪静波:沈总带来的首先是对金融行业的思考。他见我们的时候已经考察过好多其他企业了,他就给了我们一种信心,就是说你这种民营的也是可以做好的,不一定要有政府背景。比如说在中国,人家一般都会问你有没有政府背景、挂靠哪个银行,沈总他不是这么看。他觉得关键靠市场,他看的是有没有竞争力、团队做得怎么样。其实没有背景也可以成为你的核心竞争力,你会更关注你的团队、盈利模式。在他的鼓励下,我们扩张到一定程度的时候,一下子就感受到这个连锁经营的优势了,因为你在一个区域密集地做了覆盖以后,你就发现这个客户有很多自然的增长,会提升价值。 

  2003年我们第一次去推私人银行业务就是在何总的家乡,当时他刚从乐百氏退出,也使用了很多私人银行的服务。2005年的时候我们准备独立出来做,就邀请了他投资,他说他不太懂这个行业,但是喜欢我们的团队。我觉得何总对我们的要求不是那么商业,他带来的是一种培训的文化,像做金融的人其实知识水平都是较高的,他就要求我们怎么样去满足消费者的需求,因为他是做快速消费品的嘛,对消费者这块研究比较深,让我们投入大量的力量去培训员工,这也是我们可以快速扩张的根本。 

  记者:诺亚的身份毕竟是“金融服务业”,如何跟中国富裕阶层打交道? 

  汪静波:我们会选择有亲和力、有信任度的员工做理财师。他们可能更像邻家女孩,而不是像有一些外资银行长得很漂亮,但是有一点压力,让人家有一种距离感。不是强迫人家要买什么东西,很攻击性的,我不喜欢这样子。你看我们公司的男孩、女孩数量各一半,都是长相比较柔和的,甚至长得都有点儿像的。 

  记者:你怎么理解这些富豪客户的心态? 

  汪静波:每个人对自己的财富都有一种隐匿感,他不太愿意说,不会跟你交流,即使跟他是朋友很多年,知道他买什么房子、什么车子,他也不会告诉你他有多少钱,我很理解。每个人对自己每一分钱的定义是不同的,我们是创造一个环境告诉你投资途径是怎么样的,一般人是怎么做的,让你对自己有评估,让你做一些决策,你不敢为其做评估和抉择是因为你不知道全貌。 

  记者:对财富的看法各不相同,而且中国的富人比老外可能会更封闭一些。 

  汪静波:是的,我这次去路演,除了华尔街基金经理问我们以外,我也问他们三个问题。 

  问题一:你的投资理念是什么?或者说你的投资哲学。 

  问题二:在实践中你对你投资哲学的坚持,1~10分,你给自己打几分? 

  问题三:财富对你意味着什么? 

  实际上你会发现基金经理是成熟的投资人吧,从财富管理的角度来讲,但是他们也是千差万别的答案,甚至对自己的评价也不是那么高。我没有做过尽职调查,但是至少是从另外一个角度反映了人们对财富的概念是不同的,有些人说是为了孩子,有些人说是为了自由,有些人是为安全感,所以我觉得财富管理70%是心理学。 

  记者:诺亚财富现在IPO了,至少从账面上看你也属于富人了,现在你怎么回答上面三个问题? 

  汪静波: 

  第一,做自己看得懂的,真正懂的就投进去。 

  第二,我给自己打8分。 

  第三,我觉得财富意味着上帝对你的信任,是上帝信托给你的。

记者:会在财富上给内部员工更多激励么? 

  汪静波:我们员工大概600多人。有180多人是合伙人,将近三分之一。我们希望自己创造一个像高盛一样的文化,每年都会发展新合伙人,而且我们有很隆重的方式进行表彰,给他们股份。我们的合伙人有不同的交流方式,不同的会议就是不同的沟通平台。诺亚财富是人才密集型的企业,核心就是说你要让人才体现价值,在金融这个行业100%的人都是打工的,很少有人在金融行业创业的,我们就给这些人才提供了可以成为公司股东的机会。你成为股东,最主要体现的价值是你的股权价值可不可以流通,我觉得对于金融界的人还是非常有吸引力的。 

  记者:先有的这个合伙人制度,还是先有IPO的想法? 

  汪静波:应该先有合伙人制度,然后才有IPO,IPO是一个必然的结果,它并不是我们的目标。你看银行都是中介服务,但是哪家银行的资本金是很小的?这个行业还要品牌的投入,你才能够锁定优秀的供应商愿意跟你合作。我们最小供应商的资产可能都是我们的几十倍或者几百倍、几千倍,供应商与我们是大象和蚂蚁的关系;而且我们在各地设点的话,IT系统要求比较高,这个也是需要我们有一些资本的投入。所以这个行业也是非常需要资本的。 

  记者:上市时有没有国外的一些对标的公司? 

  汪静波:有,我们这次在美国找到一家公司是黑石控股,1200亿美元的规模,跟我们一模一样。创始人也是2005年创业的,以前也是在UBS等金融机构工作过,然后觉得很多银行有不合理的收费、服务,想对这个金融行业有一个颠覆,就他带了一个团队出来做的。跟我们完全一样,但是规模比我们做得大多了,1200亿美元,而且人也很少。黑石上市的时候收了他100%的股权,非常成功,是我们的榜样,我们上市完当天去拜访他,觉得简直找到了一个一模一样的榜样。 

  记者:你先生也是一个创业者,你觉得男性创业者与女性创业者有哪些不同的特质? 

  汪静波:我先生也是自己创业的,他是做PE的,我们在财富上一直也有一些积累。我先生就说,他是如来佛,我是孙悟空,他反正让我玩一下,但是你也翻了好多跟头,也翻不出这个手掌心。我自己认为女性的压力小一点,女性的天然弱势是可以认输、可以示弱,这是非常幸运、是很快乐的。不像有些男士,如果不成功,他的压力就会很大。

2005年熊市时,汪静波创办的私人银行部门被证券公司裁掉,随之而来的大牛市催生出如今的诺亚财富。

  今年11月10日,诺亚财富在美国上市,汪静波个人财富达9亿元。

  汪静波说诺亚要做金融业的携程网,为客户搭建最全面快速的平台。现在诺亚的管理资产达到了300亿,也成为业内公认的第三方机构老大。

  两行泪顺着汪静波的面颊淌了下来。

  在9亿财富闪光的一刻,那些愁云惨淡的过去,都成了浮云。

  为亿万富豪们服务了几年后,她和她的伙伴们也成了亿万富豪。

  美国时间11月10日,中国诺亚财富投资管理有限公司成功挂牌纽约证券交易所,诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。

  然后,她和她的创业伙伴们相拥而泣。一边站着的,是用资本杠杆把他们从中国送到这里的沈南鹏。

  一位川妹子的故事,并不过分浪漫,但有着川人的那股子气。

  这是一家被同行认为是沈南鹏所投公司中质地很好的一家。这是一位否极泰来的创业者。这是一个适合讲给最困难的创业者的故事。

  上市收获9亿财富

  1个企业,团结了1群人,为了1个新的梦想,从0开始,这就是为什么我们要把自己放在11月10号上市

  陆家嘴时代金融中心6楼。诺亚财富的登记表显示,12月21日当天,有很多人上门面试。

  但是汪静波并不知道这件事。5年前,她也不知道自己会有今天的成绩。

  诺亚财富的办公室里贴满壁画。走廊的墙壁上是一幅纽交所黑白海报,上面签满了公司员工的名字。圣诞节的气氛弥漫在年轻人中。布告栏中交织着员工的祝福。

  “我的名字,汪静波,既有安静、又有波涛,我双子座,表面上看起来比较柔和,实际上是比较激烈的。”汪静波显得有些疲倦。几天前,她刚刚把公司团队和核心客户拉到泰国去开了一个年度的答谢会。她说她从那些企业家那里学到了很多东西。

  她把很多心得写在了公司的墙上。其中一句是“对世界付出,多于世界对你的付出,那就是成功”。她说她每天都要归零,她说她的过去没有最好,最好的东西永远在未来,但是未来是什么样的,她吝于表达。

  她经常让员工自己问自己三个问题:做了没有?做完了没有?做好了没有?“我崇尚持续改善,我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。”

  据诺亚财富招股书披露,总裁兼CEO汪静波持有688.8万股,约占IPO后总股本的25.2%,持股比例最高,市值1.38亿美元(折合人民币 9.17亿元)。红杉资本中国基金持有590万股,市值1.18亿美元,三年时间翻了23倍。何伯权持有230万股,市值4613万美元。还有两人在诺亚财富中占有重要股权,一位是殷哲,持股约6.1%,一位是章嘉玉,约占8%股权。


 

12月2日,汪静波获得“2010中国年度女性创业人物”专项奖。

  “我的理念是:1个企业,团结了1群人,为了1个新的梦想,从0开始,这是为什么我们要把自己放在11月10日上市。”

  “我从没有想过要创业”

  他们打算把湘财私人银行部剥离,我特偶然跟我们领导说,要不然这个部门剥离了我们自己做吧,我当时一点没想过他会答应


  2005年,大熊市走到了使人麻木的地步,也把汪静波逼到了十字路口。

  这比6年前她孤身一人挺进上海滩还要艰难。

  汪静波毕业于四川大学,先后获得经济学学士与管理学硕士学位。“我川大毕业,学的是会计,从学校出来以后,去了成浦集团,后来因为准备上市接触了湘财证券。”

  成浦集团上市不成,汪静波被湘财证券挖去,2002年1月起担任湘财荷银基金管理有限公司的副主管。

  汪静波回忆,当时主持发行了国内第一只伞形基金,募集资金26亿,创下了基金持有人数量全国第一的业绩。那一年她28岁。

  汪静波的职业异常迅速,但她对到处求人拉关系的基金销售方式感到厌恶。她发现当时国内的金融产品比较单一,而且一些中高端私人客户和多数人一样,也要去银行排长队。“中国一开始是做机构客户、保险公司,反而个人客户很少,我从做共同基金的时候认识到,应该服务国内的高净值客户,我觉得他没有被有效服务到,所以才想做私人银行。”

  2003年8月,汪静波在湘财证券创办私人银行部门并担任主管。

  当时,这个部门对外的名字叫湘财证券诺亚财富管理中心,名字来源于巴菲特的话:“准备是最重要的,诺亚并不是开始下雨时才动手建造方舟。”汉语中对这个道理有更精炼的表达:未雨绸缪。

  这艘方舟一诞生就差点被大熊市的巨浪掀翻。

  2005年,汪静波的团队“被裁员”。“从湘财出来创业是偶然,当时一点也不想创业,我喜欢金融行业,喜欢在这个行业做。但那时候湘财证券已经背了几十亿亏损,他们打算把湘财私人银行部剥离,他们觉得做不下去了。”

  那天是汪静波的孩子满月,她接到领导的电话,无论如何要找她谈话。

  “我们4个主要的骨干,当时情况都很糟糕。殷哲的夫人怀孕8个月,韦燕自己怀孕8个月,因为市场不好,大家年纪又比较大,就生小孩。韦燕走到我办公室跟我说,她老公也是证券公司的,也在今天被炒了。还有一个张昕隽,小孩也很小,老公也在创业。”

  有员工忍不住哭了,汪静波一筹莫展。“我特偶然跟我们领导说,要不然这个部门剥离了我们自己做吧,我当时一点没想过他会答应。”

  事情居然真的成了,也许现在湘财证券正在后悔当初的轻率决定。当然,谁也不会想到大牛市就这么从天而降了。

  创业前,汪静波和她的团队几乎把国际上所有与她们相同的公司,全部研究了,譬如EFG、UBS、CS、嘉信理财,反复讨论得出了综合的、适合诺亚的模式,“我现在还留着那些文件,可以说所有的关于公司的学习,都是在那个时候积累的,现在发现其实行业还是差不多的。我觉得做一件事情,最重要是找到一个标杆,找一个榜样向他学习。”

  创业伊始,公司规模很小,在新上海国际大厦租了间办公室,16个人就在里面办公。“也是12月过圣诞节的时候,我把公司所有人都叫到一起,我们讨论希望5年后成为什么样的公司,我提出5年做到10个亿,客户做到100个,我们要成为业界的人才吸铁石、行业最被追捧、客户最信赖的公司等等,我每年都把这个愿景重新抄在笔记本上。”

  会议很激励员工,但汪静波自己也觉得“太不可能了”。但是2009年,诺亚的管理资产达到了300亿,也成为业内公认的第三方机构老大。

  何伯权沈南鹏出现

  我一点金融都不懂,但是我看好你们团队,就看你够不够胆,如果你想做,我愿意投资你

  创业肇始,汪静波就开始借助资本的力量。

  她觉得单干压力大,就致电何伯权,问他愿不愿意投资,“何总是我们私人银行第一个客户,他刚把乐百氏20多亿卖给达能,我说如果你愿意投资我,我就愿意尝试。”

  何伯权答复她,“我一点金融都不懂,但是我看好你们团队,就看你够不够胆,如果你想做,我愿意投资你。”

  何伯权投了百分之十几,其余由汪静波及其团队出资,注册资金300万,上海诺亚财富管理中心于2005年成立。

  汪静波说,诺亚成功很大程度要归功于股东的选择,“我们选择的股东是非常好的,比如说何总,他非常重视团队培训,让我们不断去上课,公司收入500万,可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长,这是何总带来的价值观。”

  2007年3月,汪静波在上海展览中心参加理财博览会,遇到红杉一位员工,“红杉当时投了个保险经济公司,我觉得像保险经济公司可以被投,那我们也是可以的,所以跟红杉的人聊了一下,结果沈南鹏对我们这个行业很懂,最重要是他对我们这个行业有思考,当他听到他下属讲这个事以后,当天就给我打电话了,他说我们见个面。”

  一见如故。

  “沈南鹏懂我们这个行业,红杉又是美国一个很知名的PE,那个时候我们自己不是很有信心,觉得刚从券商背景到没有背景,也招不到人,也很害怕,他给了我们一种鼓励、一份自信。”

初次见面2个月后,红杉资本对诺亚财富注资500万美元,约占其总股本20%。同年8月,诺亚服务的高净值资产客户已达4000多位,管理资产超过50亿元。

  想做金融业的携程

  诺亚有金融系统的地图,从哪里走?收费比较低?但是操控方向盘的是客户,而不是诺亚。就像你上携程,你比价,或者去哪儿,完全是自己在比的,而不是谁在引导

  一位此前与汪静波共事的金融圈人士对理财周报记者说,也许是当年大熊市的烙印太深,让汪静波学会了专注。

  汪静波说,“我只用专业打动人,一根筋,一件事做到底。”长期以来,诺亚只做高净值客户,不走大众路线;只做沙龙推广,从不搞论坛;只做金融产品销售和服务,绝不做投资;只做个人,不做机构。

  公司成立初期,为了找客户,汪静波连地摊都摆过。“在超市摆摊,后来发现不行,这个客户群还是不够,后来跟各种商会、协会的合作,到现在我们基本上就是服务当地最好的50名企业家。”

  至2010年6月,诺亚的业务拓展到28个城市,城市客户经理由6个增至285个,注册客户数由930个增至12353个。汪静波说大型金融机构几乎都和她有合作。

  汪静波给诺亚的定位,是希望成为金融的“携程”。

  “理财这个行业是高度竞争的,我问了很多人,没有一个知道他在银行的客户经理叫什么名字,为什么呢?因为银行还是坐在那里等的,它还是你去开户,你要排队。但我们不同,我们是一个服务的平台,主动在给客户做服务。”汪静波认为现在的理财师都很年轻,并不能够“感同身受”去理解客户每一块钱对其意义, “我们没有理财师,只有关系经理,我们的定位是要培训客户成为自己的理财师,客户是要有判断能力的,就像证监会做的投资人教育,股市有风险,入市需谨慎,诺亚其实是做投资人教育的工作。”

  汪静波把诺亚形容为GPS,“诺亚有金融系统的地图,从哪里走?收费比较低?但是操控方向盘的是客户,而不是诺亚。就像你上携程,你比价,或者去哪儿,完全是自己在比的,而不是谁在引导,这就是这个平台的价值。

  诺亚模式

  好比你买基金,要付基金1.5的管理费,那可能我们收千分之五,或者千分之三,不是一次性收,但每年都有,只有基金存续就长期持续的

  诺亚的盈利模式类似基金公司。“我们比较看重长期,不是一次性收佣金,而是持续收管理费,跟一个公司长期合作,每年收一点点。好比你买基金,要付基金 1.5的管理费,那可能我们收千分之五,或者千分之三,不是一次性收,但每年都有,只有基金存续就长期持续的,这个收费我觉得也是合理的。”

  很多人认为第三方金融机构监管“模糊”,汪静波也有不同看法。“在中国财富管理这个行业是发展领先于监管,主要的原因是因为,中国是一个分业经营分业监管的环境,但是财富管理是在分业监管的环境下提供混业服务。”

  “诺亚也是按照国家监管部门的要求来做的,比如做保险,我们有保险从业资格,有保险经纪全国的牌照;做证券投资的共同基金,你必须要证监会的牌照,证监会现在已经有征求意见稿,还没有发一张牌照,我们也不做,但我们正在申请这个牌照;做有限合伙,要符合发改委的要求,100万起,有什么规定,做什么净值调查,我们全部都符合的;做信托,要符合银监会的要求,我们上市的时候也专门拜访了银监会的主要的领导,谈到要上市了,有一些业务是信托的,怎么看,也就几点吧,第一个就是合格投资人,300万以上的合格投资人,第二点就是,你是不经手客户资金的,你是一个顾问,我们仅仅是做了一个顾问和平台,他们非常支持。”

  诺亚今年上半年,固定收益产品的配置额比例达49.3%;私募股权基金产品占 50.3%,占资产结构较大比例,但未来结构变化将依据市场行情,“金融危机后,我们觉得现在市场情况,比较看重固定收益,至于未来配置什么,完全根据我们研究部、每个季度的投资策略会,投资策略认为应该做什么,就做什么,根据研究来,不规划。”

  诺亚每个季度的投资策略会,研究部会就未来3-6个月市场走势、策略给出方案,“他们会在我们的金融产品数据库里边进行筛选,选择出来以后,才会放在产品线上给大家看,所有完全是研究部决定产品。”

  但至少有一点我们可以肯定,诺亚的目标是高净值资产客户,“不会去做小客户。”

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